أظهرت الأرقام الصادرة عن هيئة السوق المالية في تونس لسنة 2024 تراجعًا كبيرًا في نتائج بنك QNB تونس، حيث سجّل البنك خسائر بلغت 361.7 مليون دينار تونسي، مما أدى إلى اتخاذ قرار بتقليص رأس المال بنفس القيمة لتغطية هذه الخسائر. ورغم هذه النتائج السلبية، سارع البنك إلى إصدار بلاغ رسمي ليوضح موقفه، مشيرًا إلى تحسن بعض المؤشرات المالية التي وصفها بالإيجابية. فقد سجل البنك زيادة بنسبة 14.4% في إجمالي الودائع التي بلغت 1,582 مليون دينار، مع تحسن كبير في جودة محفظة القروض، حيث انخفضت القروض المتعثرة بمقدار 91 مليون دينار. كما شهد البنك نموًا ملحوظًا في صافي الدخل المصرفي بنسبة 25.7% مقارنة بالعام السابق.
في التحليل الذي قمنا بإعداده باستخدام الذكاء الاصطناعي، قمنا بتفصيل كل الأرقام المذكورة، مع تحليل شامل لمعرفة الوضع المالي للبنك. وقد حاولنا استنتاج الوضع المالي للبنك بناءً على هذه الأرقام، مع تسليط الضوء على الجوانب التي تدل على التعافي النسبي رغم التحديات الكبيرة التي يواجهها.
التحليل التالي الذي اعتمدنا في انجازه لطبيقات الذكاء الاصطناعي يبين الصحة المالية للبنك مع اخذ كل المؤشرات والارقام الرسمية التي نشرتها هيئة السوق المالية والبنك بعين الاعتبار.
1. الأموال الذاتية مقابل رأس المال
- الأموال الذاتية: 282.9 مليون دينار
- رأس المال الأصلي: 644 مليون دينار
- الخسائر المتراكمة: 361.7 مليون دينار
هذا يعني أن الأموال الذاتية للبنك تآكلت بأكثر من النصف بسبب تراكم الخسائر، وهو ما دفع البنك للدعوة إلى تخفيض رأس المال لاستيعاب هذه الخسائر، وهي عملية تُعرف بـ**”إعادة هيكلة رأس المال”**، وهي خطوة جدية ولكنها ضرورية للحفاظ على استمرارية المؤسسة.
2. الأداء المالي خلال 2024
- صافي الناتج البنكي: 70.3 مليون دينار (+25.7%)
- نتيجة الاستغلال: 43.8 مليون دينار
يشير ذلك إلى تحسن في مردودية النشاط الأساسي للبنك، ما يعطي مؤشرات إيجابية حول قدرة البنك على توليد الإيرادات من عملياته البنكية، خاصة مع الإدارة المحكمة للموارد وتنويع مصادر الدخل.
3. القروض المتعثرة (Non-performing loans)
- القروض المعدومة: 500 مليون دينار (ثم ذكر 514 مليون دينار بعد الانخفاض بـ91 مليون دينار؟)
- نسبة القروض المتعثرة: 27%
رغم أن البنك يُعلن عن تحسّن (انخفاض القروض المتعثرة بـ91 مليون دينار مقارنة بسنة 2023)، فإن نسبة 27% ما زالت مرتفعة جدًا، مقارنة بالمعايير البنكية السليمة (عادة أقل من 5% في الوضعيات الجيدة).
هذه الأرقام تُظهر أن البنك لا يزال يواجه مخاطر كبيرة في تحصيل قروضه، مما قد يُعيق عودته السريعة إلى الربحية.
4. تطور القروض والودائع
- إجمالي القروض: 1887 مليون دينار (+12%)
- القروض للقطاع العمومي: 466 مليون دينار
- محفظة الاستثمار في السندات: 558 مليون دينار
- إجمالي الودائع: 1582 مليون دينار (+14.4%)
يشير هذا النمو إلى ثقة السوق نسبيًا في البنك، كما يعكس نشاطًا في تمويل الاقتصاد، خاصة عبر القطاع العمومي، وهو ما يعزز السيولة، لكن لا يُخفي وجود فجوة بين مستوى القروض والودائع.
التقييم العام
| المؤشر | التقييم |
|---|---|
| الملاءة المالية | ⚠️ ضعيفة بسبب تآكل الأموال الذاتية |
| الربحية | 📈 تحسّن ملحوظ لكنه لا يعوض الخسائر المتراكمة |
| القروض المتعثرة | 🔴 مرتفعة جدًا وتشكل خطرا هيكليًا |
| الودائع والسيولة | ✅ في تحسن جيد |
الخلاصة:
بنك QNB تونس يمر بمرحلة تحول دقيقة: من جهة، هو يُظهر مؤشرات إيجابية في الإيرادات والنمو، ومن جهة أخرى، لا تزال الخسائر القديمة وثقل القروض المتعثرة تلقي بظلالها على توازنه المالي.
نجاح خطة إعادة الهيكلة التي بدأت سنة 2021، وربما دعم من الشركة الأم، سيكون حاسمًا لتحقيق عودة فعلية للربحية في 2025.
لا ردود حتى الان