La BTK Bank a enregistré un exercice positif en 2022, avec un bénéfice net de plus de 7 millions de dinars, mettant ainsi fin à six années consécutives de pertes. Cette performance s’explique par l’amélioration de l’activité commerciale de la banque, une meilleure gestion des risques, et le lancement de nouveaux projets.
Cette nouvelle est un soulagement pour les clients de la banque, qui a retrouvé le chemin de la rentabilité en 2022 avec un bénéfice net de 7,6 millions de dinars, tel que confirmé par les états financiers audités et approuvés lors de la réunion du conseil d’administration du 14 septembre.
Le groupe bancaire, racheté à la fin de l’année 2021 par le Groupe ELLOUMI (à hauteur de 60%), renoue avec la rentabilité après une période difficile, marquée par l’absence de bénéfices depuis 2015, année où la BTK avait enregistré un bénéfice de 8,3 millions de dinars.
Suite à cette période difficile, la banque avait progressivement redressé la barre. Il est à rappeler que les résultats de la banque avaient basculé dans le rouge à partir de 2016, en raison de la détérioration de son activité consécutive à la décision du groupe bancaire français BPCE de céder sa participation dans le capital de la banque. La BTK avait par la suite été fortement impactée par un manque de financement qui avait sérieusement menacé sa pérennité.
En 2022, l’exercice a été marqué par un Produit Net Bancaire (PNB) historique de 82,7 millions de dinars, en hausse de 38% par rapport à 2021, principalement en raison de l’augmentation des revenus d’exploitation, passant de 132,7 millions de dinars à 151,1 millions de dinars entre décembre 2021 et décembre 2022.
Les charges d’exploitation ont été maîtrisées, enregistrant même une baisse de 6% par rapport à 2021, s’établissant à 68,3 millions de dinars. Le coût du risque a été significativement réduit grâce à l’amélioration de la qualité du portefeuille de la banque, avec des provisions nettes en baisse de 70% pour atteindre 9 millions de dinars, contre 29,4 millions en 2021.
Le résultat d’exploitation est redevenu excédentaire, atteignant 8 millions de dinars, contre un résultat négatif de 12 millions de dinars en 2021.
L’encours des crédits aux particuliers a légèrement augmenté pour atteindre 600,5 millions de dinars en 2022, malgré un contexte difficile en termes de financement. Il a continué de croître au cours des huit premiers mois de l’année en cours pour atteindre 603,4 millions de dinars. Du côté des entreprises, l’encours des crédits accordés a connu une envolée de 34% pour s’établir à 550 millions de dinars.
En ce qui concerne les ratios réglementaires, la BTK Bank a réduit son coefficient d’exploitation à 84% en 2022, par rapport à 102% en 2021 et 117% en 2020. Le ratio prudentiel de liquidité à court terme (LCR) est passé de 171,4% en 2020 à 125,6% en 2022, tandis que le ratio prudentiel crédits/dépôts (LTD) s’est établi à 112,75% à fin 2022.
La réduction du niveau des créances douteuses a également contribué à l’amélioration du bilan de la banque, passant de 534,6 millions de dinars en 2020 à 385 millions de dinars à fin août 2023. Cela a entraîné une amélioration notable du taux de couverture des créances douteuses, passant de 34% à fin décembre 2020 à 21,68% à fin juin dernier. Les efforts de surveillance des dossiers en anomalie mis en place par la BTK ont également contribué à réduire le taux de nouveaux douteux, passant de 6,93% en 2018 à 3,3% en 2022 et 2,10% à fin juin 2023.
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